消費者金融における延滞・滞納処理について
延滞・滞納処理とは何ですか？
消費者金融において、融資契約に基づく返済期日を過ぎても返済が滞った場合、延滞・滞納として処理されます。
この延滞・滞納に対する処理が、延滞・滞納処理と呼ばれています。
具体的な延滞・滞納処理について
延滞・滞納が発生した場合、以下のような処理が行われます。
- 催促・督促の手紙や電話を送付
- 事務所に訪問しての強制催促
- 債務整理を勧める手紙や電話を送付
- 督促状を送付
- 裁判所を通じた債権回収
消費者金融における延滞・滞納が生じないようにするための対策
- 返済期日に余裕を持って返済する
- 延滞・滞納が生じそうな場合、事前に連絡する
- 急な出費が予想される場合は、事前に計画的に借入をする
どのような場合に延滞・滞納処理が必要になりますか？
消費者金融の延滞・滞納処理について
延滞・滞納処理が必要になる場合
- 返済期日を過ぎた場合
- 返済ができない旨を連絡しない場合
- 返済額に対して遅延利息を支払わない場合
根拠
消費者金融の契約書には、返済期日や遅延利息に関する項目が記載されています。
遅延利息については、貸金業法によって定められており、消費者金融はこれを適用することが義務付けられています。
また、契約書には返済が滞った場合の延滞・滞納処理に関する項目も記載されており、これらの処理を行うことができます。
延滞・滞納処理を行う際の手順や方法は何ですか？
消費者金融における延滞・滞納処理について
手順
- 1. 遅延利息の請求
- 2. 催促状の送付
- 3. 弁済期限の設定
- 4. 催促の継続
- 5. 契約解除の通知
- 6. 貸倒れ処理
方法
消費者金融における延滞・滞納処理の手順や方法は案件や会社により異なりますが、一般的な手順・方法を以下に示します。
1. 遅延利息の請求
利息や手数料を遅延した場合、貸出金額に対して遅延日数や利率に応じた金額を遅延利息として請求されます。
2. 催促状の送付
催促状とは、延滞しているお客様に対して、催促や支払いの督促を行う書面です。
催促状を送付することで遅延に気づかせ、支払いの意思を促します。
3. 弁済期限の設定
催促状には弁済期限が設定されます。
お客様はその期日までに支払いを行わなければなりません。
期日までに支払いを行えない場合、催促を継続していきます。
4. 催促の継続
弁済期日を過ぎた場合でも支払いがない場合、催促状を継続的に送り続けます。
催促に応じなかった場合、契約の解除や裁判所を通じた貸借契約の強制執行が行われる可能性があります。
5. 契約解除の通知
一定期間以内に支払いがない場合、契約が解除される可能性があります。
契約解除の場合、解除を通知する書面がお客様に送られます。
6. 貸倒れ処理
貸倒れにより債権が回収不能になった場合、消費者金融は貸倒引当金により損失を計上します。
貸倒引当金は、貸し出した全ての資金に係る一定比率の引当を設定します。
延滞・滞納処理が遅れた場合、どのようなリスクがありますか？
延滞・滞納処理が遅れるとどのようなリスクがあるか
- 遅延損害金が発生する：延滞・滞納処理が遅れた場合、遅延損害金が発生する可能性があります。
遅延損害金は、延滞日数に応じて一定の割合で請求されるもので、一般的に1日あたり0.1％から0.3％程度です。 - カードローン審査の不利益：遅延・滞納が続く場合、今後のカードローン審査で不利益を被る可能性があります。
また、債務整理を行った場合も、審査に影響を与える可能性があります。 - 借り手の信用取引に影響する：借り手の信用取引は、遅延・滞納が続くと悪化する可能性があります。
これは、延滞・滞納が信用情報機関に登録されることにより、今後の借り入れに影響を与えるためです。 - 法的措置を取られる可能性がある：延滞・滞納が長期化する場合、消費者金融会社側から法的措置を取られる可能性があります。
具体的には、債権回収訴訟を起こされ、裁判所による差し押さえや強制執行、競売などが行われることがあります。
以上が、延滞・滞納処理が遅れた場合のリスクになります。
借り手は、返済計画を立て、返済期限を守るようにすることが重要です。
延滞・滞納処理を回避するための方法はありますか？
消費者金融に対する延滞・滞納処理回避の方法
1. 返済計画を立てる
- 返済計画を立て、自分の収入と支出を把握することで、借りすぎを防いだり、無理のない返済プランを作ることができます。
- 計画をきちんと遵守することが大切です。
2. 早めの返済
- 返済期日を過ぎ、延滞状態になってからの返済は、遅延損害金や遅延利息が発生します。
- 早めに返済することで、その分を抑えることができます。
3. 延滞になる前に連絡する
- 返済が困難になった場合は、放置せずにすぐに消費者金融に連絡することが大切です。
- 返済計画を再調整することができることもあります。
4. 利息制限法を理解する
- 利息制限法とは、消費者金融が課せられた金利制限のことです。
- 返済が遅れた場合でも、法に違反している金利を請求されることはありません。
5. 弁護士等の専門家に相談する
- 返済が困難な場合は、弁護士や司法書士等の専門家に相談することがオススメです。
- 相談内容によっては、無料で相談ができる場合もあります。
6. 借り過ぎに注意する
- 借金が多くなると、返済計画も立てにくくなります。
- 自分の返済可能な範囲を把握し、借り過ぎにならないように注意しましょう。
まとめ
消費者金融の契約書には、返済期日や遅延利息に関する項目があります。遅延利息については貸金業法で定められており、消費者金融はこれを適用することが義務付けられています。遅延利息は、滞納期間に応じて利率を定めており、返済が遅れるほど多くの遅延利息がかかります。適用される利率は、消費者金融ごとに異なります。遅延利息は、融資残高にかかるものであり、融資残高が減るとともに遅延利息も減少します。
